퇴직연금 등 주식형, 채권형 펀드에 분산투자, 안정적 TDF펀드 특징, 자산구성 예

퇴직연금 등 주식형, 채권형 펀드에 분산투자, 안정적 TDF펀드 특징, 자산구성 예

TDF펀드란

TDF펀드는 영어로 Target Date FUND입니다. 펀드의 일종입니다. 유럽이나 미국 등에서는 안정적인 노후자산으로 각광을 받고 있습니다. 우리나라는 도입된지 얼마 되지 않았으며, 요즘 증권회사에서 TDF판매에 열을 올리고 있습니다. Target Date란 은퇴시기를 의미합니다. 예를 들어 'Target Date 2040'란 투자자의 은퇴시기가 2040년이다라는 것입니다. 즉, 은행, 증권사에서 투자자의 퇴직연금을 가지고 2040년에 맞추어서 적절하게 투자를 한다는 의미입니다. 

TDF펀드의 특징

1. 은퇴시기가 다가올 수록 주식투자 비중 축소

전문가들이 이구동성으로 젊은때는 공격적 투자를 하라고 합니다. 주식이나 펀드상품의 비중을 늘리고 예,적금 상품의 비중을 줄이는 것입니다. 반대로 나이가 들수록 주식, 펀드비중을 줄이고 예적금 비율을 높이는 것입니다. 일반적으로 주식, 펀드는 손실의 위험성이 있으므로 위험자산에 속하고 예,적금,채권은 손실의 위험성이 없기때문에 안전자산에 속합니다. 

따라서 TDF펀드의 경우도 위와같은 방법으로 설정을 하는 것을 말합니다. 신입사원일 때는 투자원금이 적고, 은퇴시기가 다가올수록 투자원금이 늘어납니다. 은퇴를 앞둔 시점에서 공격적인 투자(주식, 펀드 등) 비중이 높을 때는 원금손실이 되면 노후준비에 상당히 큰 타격을 받을 수 있습니다. 

2. TDF펀드는 하나의 펀드로 다양한 펀드상품에 투자

대부분의 펀드는 재간접형펀드입니다. 내가 가입한 펀드는 TDF펀드 이지만 TDF펀드 안에서 다양한 펀드에 투자를 할 수가 있습니다. TDF펀드 안에 다양한 상품들로는 국내 주식형펀드 20%, 해외주식형펀드 30%, 미국주식형펀드 10%, 이머징마켓 펀드 20%등 자동적으로 분산투자 효과가 발생을 하게 됩니다. 

국내 주식형 펀드의 경우 펀드내에서 주식에 투자를 하기 때문에 재 분산투자 효과가 있습니다. 분산투자란 안정적 수익률을 보장하면서 손실을 최소화하는 방법입니다. 물론 한가지에 투자를 하면 더 큰 수익률 달성이 가능하기도 하지만 손실이라는 위험부담을 크게 안고 가는 것입니다. TDF는 분산투자에 최적화 될 수 있도록 설계ㅌ되어 있습니다. 투자자 입장에서는 전혀 신경쓸 필요가 없습니다. 투자운용사의 펀드매니저가 다 알아서 해주기 때문입니다. 

TDF 펀드 자산구성 예

아래의 펀드는 [삼성 한국형TDF2025증권투자신탁H [주식혼합-재간접형] S-P]형 펀드입니다. 우리가 가입하는 펀드입니다. 펀드매니저는 다시 이 펀드를 재간접투자를 합니다. 아래와 같이 다시 5개의 T5DF펀드에 투자를 했습니다. 연 기대수익률이 나와있는데 1.21%~6.19%까지 있습니다. 5개의 펀드를 20%씩 분할매수를 했습니다.