은행별 대출(원금, 이자)연체시 지연배상금액 확인하는 곳과 연체포함시 최고 이자율은?

은행별 대출(원금, 이자)연체시 지연배상금액 확인하는 곳과 연체포함시 최고 이자율은?

<은행을 이용할까 저축은행을 이용할까>

일반인들이 가장 많이 이용하는 금융기관은 은행입니다. 주로 직장인들이 이용합니다. 시장상인분들이나 나이드신 어르신들, 자영업자분들이 이용하는 금융기관은 저축은행입니다. 그만큼 대출은 은행에 비해서 쉽고 예적금 금리가 은행에 비해서 1%정도 높기때문입니다. 예전에는 저축은행 사태등으로 인해 많은 분들이 피해를 봤습니다. 그러한 경향때문에 저축은행을 꺼리는 경우가 있는데 현재는 거의 안정된 금융권만 영업을 할 수 있기때문에 안심하고 이용할 수 있습니다. 예금이나 적금을 할 경우에는 저축은행이나 인터넷전문은행인 케이뱅크, 카카오뱅크 등을 이용하는 것이 좋습니다. 대출의 경우에는 특별한 사유가 없는 한 은행이용이 조금이나마 금리를 절약할 수 있는 방법입니다. 

(캐피탈사, 대부업, 은행)대출상환방식과 대출금리, 연체가산금리 비교

아래는 가상한 표이니다. 대부업대출이라 해서 꼭 20%로 높게 하지는 않습니다. 캐피탈사의 경우도 수%정도로 대출을 받을 수 있는 상품이 많습니다. 단순비교하기 위한 표로 이해바랍니다. 이 표에서 확이나고자 하는 것은 채무자가 부담하는 비용 중 대출금리가 영향을 미치는가 <연체가산금리>가 영향을 미치는 가를 비교하기 위한 표입니다. 현재는 연체가산금리가 <약정금리 + 3%이내>로 제한이 되어 있습니다.

1,000만원을 신용대출로 받았을 경우 만기일시상환인 경우 1년 연체시의 대출비용을 계산했습니다. 대부업 대출(금리 20%, 연체가산 3%)은 1년 연체시 총 이자부담이 230만원입니다. 캐피탈사의 대출(금리 10%, 연체가산 3%)의 경우는 총 이자부담이 130만원입니다. 은행대출(금리 3%, 연체가산 3%)의 경우는 60만원입니다. 동일한 연체가산금리에도 대출금리가 높으면 대출이자부담이 훨씬 증가하게 됩니다. 따라서 단순히 연체가산금리가 높고 낮음보다는 대출금리가 높고 낮은 가를 보고 대출여부를 결정해야 합니다. 물론 연체가산금리도 3%이내이므로 1~2%로 받는 것이 필요합니다. 이러한 부분은 은행에서 이미 약관에 정해져 있으므로 대출신청자가 변경할 수 있는 부분이 아닙니다. 

<연체가산금리와 은행의 최고이자>

하단은 은행의 연체기간별 연체이자율입니다. 모든 은행이 동일하게 연체이자율을 (대출금리 + 3%)로 하고 있습니다. 최고연체이자율은 15%이내로 제한하고 있습니다. 예를 들어 약정이자율이 14%인 경우(은행의 경우 14%대 금리는 거의 없지만) 최고연체이자율은 14+3%로 17%이지만 최고연체이자율을 15%로 제한하고 있기때문에 15%입니다. 

<대출연체시 지연배상금 계산, 확인하는 법>

개인이 대출 후 연체시에 연체이자를 복잡하게 계산하지 않아도 개략적으로 얼마정도인지를 확인할 수 있습니다. 은행의 경우 은행연합회, 대부업의 경우 대부업중앙회, 캐피탈 사 등 여신전문업체에서는 여신금융협회에서 확인가능합니다. 아래는 은행연합회를 통해서 지연배상금을 계산한 표입니다. 지연배상금은 (이자연체시, 분할상환금연체시, 원금연체시) 3가지로 구분하여 제시하고 있습니다.